Simplifi от Quicken Review |

Simplifi принадлежит компании, производящей Quicken, но оно не похоже на настольное приложение 30-летней давности. Simplifi, которому всего несколько лет, быстро стало одним из лучших приложений для личных финансов, которые вы можете найти. Он предназначен для рынка, отличного от Quicken, и ориентирован на более молодую аудиторию и тех, кто хочет отслеживать свои финансовые счета, следить за повседневными расходами и работать над достижением целей сбережений. Это также не «Quicken lite», а совершенно другой подход. Simplifi предлагает новый пользовательский интерфейс, краткую и полезную панель инструментов и инновационные представления ваших данных, которые позволяют вам синхронизировать свои финансы. Это наш победитель «Выбор редакции» среди приложений для личных финансов.

Со времени нашего последнего обзора Simplifi значительно улучшил отслеживание инвестиций и добавил поддержку темного режима. Теперь вы можете пригласить кого-нибудь поделиться учетной записью. И приложение было улучшено во многих областях, в том числе в том, как оно идентифицирует повторяющиеся счета. Он не дает вам кредитных баллов и не является бесплатным, как Mint или NerdWallet, но мы думаем, что его скромная абонентская плата того стоит.

Сколько стоит Симплифи?

Simplifi предлагает 30-дневную бесплатную пробную версию. После этого, как правило, это 47,88 долларов США в год, оплачиваемые ежегодно. На момент написания этой статьи вы можете зарегистрироваться за 2,39 доллара в месяц (28,73 доллара в год). Это дешевле, чем Mint Premium и Rocket Money Premium. На мой взгляд, он предлагает больше, чем любой из них, особенно с учетом его исключительного пользовательского опыта. Мобильные приложения имеют те же функции, что и версия для браузера, и оба позволяют вам войти в систему, быстро найти то, что вам нужно, и продолжить свой день.

Универсальное приложение для личных финансов, но без кредитного рейтинга

Приложение включает в себя многие ожидаемые нами функции, такие как отслеживание расходов и постановка целей, но вам нужно использовать другое приложение, например Credit Karma или WalletHub (оба они бесплатны), чтобы получить свой кредитный рейтинг. Simplifi импортирует ваши банковские транзакции, чтобы вы могли видеть каждую позицию денег, входящих и исходящих с ваших счетов. Его план расходов и списки наблюдения не являются традиционными инструментами бюджетирования, такими как предложения Mint, но их можно настроить и использовать аналогичным образом и более гибко. Вы можете ставить цели и отслеживать их, а также внимательно следить за своими расходами и инвестициями — теперь даже можно просматривать отдельные инвестиционные транзакции.

Как и другие приложения для личных финансов, Simplifi распознает повторяющиеся транзакции, поэтому их можно идентифицировать как счета или подписки, хотя он не предлагает отменить нежелательные подписки, как это делает Rocket Money. Simplifi имеет лучший набор отчетов и диаграмм по сравнению с другими личными финансовыми приложениями, за исключением Quicken. А его уведомления могут предупредить вас о необычной активности до того, как она станет проблемой. Simplifi также имеет самую надежную помощь и поддержку из всех приложений для личных финансов, которые я когда-либо видел, с поддержкой чата и подробными инструкциями.

Визуализируйте свои деньги с Simplifi

Все страницы Simplifi привлекательны, интуитивно понятны и живы. Его приборная панель особенно хорошо продумана. Вы можете быстро просмотреть баланс и собственный капитал своего счета, текущее состояние вашего бюджета (план расходов и списки наблюдения), последние расходы и предстоящие счета и подписки. Серия красочных диаграмм позволит вам сразу увидеть, какие у вас основные категории расходов, как вы продвигаетесь к своим целям сбережений и что происходит с вашими списками наблюдения. Вы также можете перемещать или удалять элементы панели инструментов.

(Кредит: Quicken/)

Вы видите шестимесячные графики расходов и доходов, а также обновленную информацию о ваших инвестициях. Мобильное приложение отображает сокращенную версию панели инструментов, но вы все равно можете быстро увидеть, как обстоят дела с вашим денежным потоком, когда вам нужно решить, тратить ли деньги.

Как Simplifi обрабатывает финансовые транзакции

Поскольку транзакции поступают в приложение от ваших финансовых учреждений, важно, чтобы вы классифицировали их, например, пометив расходы по кредитной карте за ужин в ресторане как расходы в ресторане. Simplifi поставляется с примерным набором категорий и подкатегорий, и вы можете добавить свои собственные. Транзакции поступают в несколько областей приложения, включая ваши списки наблюдения и план расходов (подробнее об этом позже). Если ваши категории расходов всегда точны, все отзывы и идеи, которые вы получаете от Simplifi, также будут точными.

Вы можете делать с транзакциями больше, чем классифицировать их. Каждая транзакция имеет обзорную страницу с многочисленными опциями. Помимо сведений, таких как получатель платежа, счет и сумма, эта страница содержит поля для последующих флажков, примечаний, тегов и вложений. Вы можете разделить транзакции по нескольким тегам или категориям и исключить их из отчетов и плана расходов. Уникальной особенностью здесь является возможность отслеживать ожидаемые возвраты средств. Приложение уведомит вас, если вы не получили возмещение к дате, которую вы ввели.

(Кредит: Ускорение)

Напоминания о предстоящих повторяющихся транзакциях отображаются в верхней части страницы «Транзакции», как и инструменты для импорта транзакций (из Mint, Empower, вашей карты Apple или файла CSV) или их экспорта в виде файлов CSV. Вы можете выбрать фильтры для своего списка транзакций, найти определенные или добавить их вручную. И вы можете выделить их как разовые счета или настроить их как повторяющиеся. Только Quicken имеет лучшее управление транзакциями в этой группе приложений.

Увеличивайте свои сбережения с Simplifi

Некоторые приложения, такие как Credit Karma и Credit Sesame, предлагают пользователям открыть новый сберегательный счет, связанный с приложением (но обычно управляемый банком), чтобы помочь им вкладывать деньги в сбережения. Simplifi не предлагает никаких аффилированных банковских счетов, но он будет вести бухгалтерский учет за вас, если вы хотите установить цели сбережений и внести свой вклад в них.

Когда вы добавляете или отказываетесь от цели, которую вы создали, приложение не перемещает средства между вашими счетами. Вы делаете это сами. Но остатки на затронутых счетах будут отражать средства, предназначенные для цели сбережений.

Можете ли вы планировать свои деньги с Simplifi?

В Simplifi нет традиционных бюджетных инструментов, как в Mint, где вы устанавливаете лимит расходов в разных категориях расходов. Разработчики приложения и первые пользователи обнаружили, что люди каждый месяц по-разному тратят дискреционные деньги, что затрудняет создание рабочего бюджета. Вместо этого Simplifi предлагает два инструмента, которые могут служить той же цели, хотя вы никогда не видите слова «бюджет».

(Кредит: Ускорение)

Один из них — списки наблюдения за расходами Simplifi. Вы можете создать список наблюдения по категориям, получателям платежей или тегам, и каждый список наблюдения может содержать более одного. Например, вы можете назвать список наблюдения «Еда» и отследить две категории: рестораны и напитки и продукты. Вы также можете установить ежемесячную целевую сумму, что по сути делает это бюджетом. Данные из ваших категоризированных транзакций поступают в ваши списки наблюдения, поэтому в каждом из них отображается среднее значение с начала года и среднемесячное значение за год. Здесь также отображается ваша целевая сумма, а также сумма, которую вы уже потратили, и предполагаемая сумма.

Другим инструментом бюджетирования является план расходов. Большая часть этого вытекает из транзакций, которые вы импортировали и классифицировали. Этот инструмент берет ваш доход после вычета счетов, подписок, переводов и сбережений и вычитает запланированные расходы, которые могут быть разовыми покупками или ежемесячными расходами, которые колеблются, например, продукты и бензин. Вы вводите информацию вручную.

Затем Simplifi вычитает другие расходы, любые транзакции, не являющиеся сбережениями или счетами, и запланированные расходы. Приложение имеет встроенные средства защиты, чтобы избежать двойного подсчета транзакций. Вы всегда можете исключить транзакции из своего плана расходов или отчетов. Вы также можете увидеть базовые транзакции для каждой области доходов и расходов.

В итоге вы получите число, которое показывает, сколько денег вы можете потратить в данный конкретный момент — всегда хорошее число, если оно так заметно. Simplifi более эффективен для сотрудников W-2, чем для самозанятых, которые не всегда могут точно предсказать свой ежемесячный доход.

Безопасно ли использовать Simplifi?

Quicken, создатель Simplifi, уже три десятилетия занимается защитой финансовых данных в Интернете. Simplifi использует многофакторную аутентификацию и безопасно передает данные с серверов вашего банка, используя 256-битное шифрование. Информация, загруженная из ваших банков, является конфиденциальной и используется только для обновления ваших учетных записей. Вам по-прежнему необходимо проявлять бдительность, чтобы хранить такие конфиденциальные данные в безопасности. любой финансовое приложение, например, никогда не получая доступ к своим финансовым счетам в общедоступной сети Wi-Fi.

Стоит ли подписываться на Simplifi?

Simplifi от Quicken дебютировал пять лет назад, и его многочисленные новые функции и улучшения делают сервис еще лучше. Команда разработчиков включила умный набор инструментов для людей, которые не хотят управлять своими финансами на микроуровне, но хотят быстро и легко следить за своими деньгами. Проще говоря, Simplifi использует свежий и уникальный подход к управлению личными финансами, за что получил награду «Выбор редакции». Мы рекомендуем вам воспользоваться 30-дневной бесплатной пробной версией, чтобы убедиться, что вы согласны.