Обзор ракетных денег |
Это первый раз, когда рассматривает Rocket Money, но это не новое приложение. Раньше он назывался Truebill, пока Rocket Companies не приобрела его и не изменила название. Rocket Money делает многое, чтобы помочь вам управлять своими деньгами, и это одно из лучших приложений для личных финансов, которое мы тестировали. Он импортирует ваши финансовые транзакции из нескольких источников и поддерживает те же функции управления капиталом, что и Mint и другие подобные приложения. Rocket Money делает все это с исключительным пользовательским интерфейсом и системой навигации, и такое удобство использования имеет решающее значение для приложения, которое должно быстро предоставлять ключевые финансовые данные. Тем не менее, нашим победителем в номинации «Выбор редакции» среди приложений для личных финансов является Simplifi от Quicken, потому что его инструменты для составления бюджета и управления вашими расходами немного лучше.
Сколько стоят ракетные деньги?
Rocket Money можно загрузить и настроить бесплатно, но большинство его функций защищены платным доступом с необычной и немного вводящей в заблуждение ценой «плати сколько хочешь». На момент написания приложение предлагает 10 долларов в месяц. наименее вы можете выбрать 3 доллара в месяц, так что на самом деле это не платите сколько хотите. И вы платите ежегодно на этом уровне, поэтому вы рассчитываете минимум на 36 долларов в год. Кроме того, вы можете даже не увидеть 3 доллара в качестве минимального варианта при первом входе в платный доступ. При тестировании минимум составлял 4 доллара в месяц, пока во второй раз не появилась страница обновления.
Mint в основном бесплатен, но предлагает премиум-обновление за 4,99 доллара в месяц для несколько улучшений только для iOS(открывается в новом окне). Simplifi от Quicken стоит 47,88 долларов в год.
Как Rocket Money помогает вашим личным финансам?
Rocket Money делает все это… на уровне Premium. Возможно, самое главное, он заранее предоставляет информацию о ваших расходах. Первое, что вы видите при входе в систему, — это ваши общие расходы за текущий месяц по сравнению с прошлым месяцем и остатки на вашем счете. Далее отображаются ваши предстоящие счета, за которыми следуют последние транзакции и сумма, которую вам осталось потратить.
Rocket Money также сообщает вам ваш кредитный рейтинг и собственный капитал, а также показывает каждую транзакцию, которая происходит на ваших банковских счетах и кредитных картах. Он предлагает оповещения и другие уведомления, а также выделяет некоторые ваши финансовые данные на диаграммах. Вы также можете зарегистрировать новый банковский счет через приложение, чтобы помочь, о чем я расскажу более подробно позже.
Я использовал бесплатную версию Rocket Money в течение нескольких недель, прежде чем я добавил функции Premium, чтобы получить то, что я хотел больше всего: возможность отслеживать все мои банковские транзакции и получать оповещения, когда происходит необычная активность.
(Кредит: Ракетные деньги)
Ракетные деньги просты в использовании
Я обнаружил, что Rocket Money проще в использовании, чем почти любое другое приложение для личных финансов. Его инструменты навигации просты и понятны, а интерфейс довольно эстетичен. Он дает вам четкий набор значков, кнопок, ссылок и простое меню для навигации.
Mint, наоборот, выиграет от реорганизации и изменения многих функций. Quicken организован достаточно хорошо, но он существует так долго, что кажется тесным, а некоторые его страницы выглядят устаревшими (хотя это по-прежнему лучший менеджер личных финансов премиум-класса, особенно если вы управляете инвестициями на микроуровне). Simplifi от Quicken, который намного новее, чем Quicken, сумел удержать его вместе, несмотря на быстрое наращивание функциональности.
Как Rocket Money помогает вам управлять транзакциями?
После того, как вы настроите учетную запись в Rocket Money и подключите ее к своим финансовым счетам, приложение отправит информацию о ваших деньгах в три места в приложении.
(Фото: Ракетные деньги/)
1. Реестр транзакций
Во-первых, это ваш регистр транзакций. Здесь вы можете нажать на любую транзакцию, и откроется страница с несколькими вариантами. Вы можете добавить транзакцию к своим повторяющимся транзакциям, пометить ее как не облагаемую налогом или удалить ее из своих бюджетов или где-либо еще. Вы можете изменить дату, добавить заметку или разделить ее. У вас также есть возможность создать правило, чтобы каждая другая транзакция с тем же именем поставщика была отнесена к категории по вашему выбору, переименована, назначена счету, проигнорирована или обозначена как не облагаемая налогом. Этот уровень детализации не соответствует конкурентам.
2. Регулярные платежи с ваших счетов
Во-вторых, Rocket Money идентифицирует любые повторяющиеся транзакции, такие как ежемесячная плата за услуги потоковой передачи, и отображает их в списке. Он спрашивает, являются ли какие-либо из этих транзакций подписками, которые вы хотите отменить, а затем помогает вам отменить их. Если счет или подписка отсутствуют, вы можете добавить их. Rocket Money также может помочь вам отслеживать бесплатные пробные версии, чтобы вы могли отменить их до того, как вам за них выставят счет.
Если вы решите, что регулярный счет, который вы оплачиваете, слишком высок, Rocket Money может договориться с компанией, чтобы попытаться снизить его. За это Rocket Money взимает единовременную комиссию, равную проценту от сбережений, о которых она договаривается. Вы можете выбрать этот процент при подаче запроса, от 30% до 60% от экономии за первый год, в зависимости от того, что вы считаете справедливым. Mint предлагает аналогичную услугу за 40% экономии на этом провайдере в течение первых 24 месяцев. Не взимает плату за неудачные попытки.
3. Бюджеты
Третье место, которое занимают ваши импортированные транзакции, — это ваш бюджет. Rocket Money начинает составлять для вас бюджет, добавляя транзакции, которые выглядят как счета. Вы можете расширить свой бюджет, выбрав категории и добавив дополнительные бюджеты. У каждого бюджета есть страница, на которой отображается шестимесячная диаграмма ваших расходов в этой категории и ссылка на соответствующие транзакции. Вы можете легко корректировать свои бюджетные суммы. Бюджеты отлично работают в Rocket Money, но я предпочитаю, как их раскладывает Mint.
(Фото: Ракетные деньги/)
Легкие инвестиции в Rocket Money
Одна из областей, в которой Rocket Money может улучшиться, заключается в том, как она обрабатывает отслеживание и управление инвестиционными счетами. Вы можете подключить инвестиционные счета к Rocket Money и видеть все транзакции, которые происходят на каждом из этих счетов, но это все, что вы можете сделать.
Случайные инвесторы могут с этим согласиться, но более серьезным инвесторам следует обратить внимание на Quicken. Quicken может консолидировать часть информации, поступающей со всех ваших инвестиционных счетов, чтобы помочь вам отслеживать, например, сколько вы платите комиссионных. Он также показывает графики ваших общих инвестиций, что может помочь вам диверсифицировать свой портфель.
Ваш кредитный рейтинг в Rocket Money
У Rocket Money нет такой глубины информации о кредитных рейтингах, как у NerdWallet, но это не дурак. Вы получаете шестимесячный график вашего счета вместе с любыми связанными кредитными событиями, такими как открытие или закрытие счета. Вы также видите все факторы, которые учитываются при расчете вашего кредитного рейтинга, с персонализированной оценкой ваших успехов в каждой области — аналогично тому, что делают WalletHub, Credit Karma и другие.
Rocket Money включает данные вашего кредитного отчета для каждой учетной записи. Лично мне этого достаточно, чтобы понять, что я понимаю свой кредитный профиль, так что этого достаточно.
Ваш собственный капитал в ракетных деньгах
Rocket Money рассчитает ваш собственный капитал, если вы подключите все свои финансовые счета и предоставите информацию о дополнительных крупных активах, которыми вы владеете, таких как дом и транспортные средства. Приложение находит для них текущие значения, чтобы включить их в итог.
(Кредит: Ракетные деньги)
Банковские услуги Rocket Money
Ранее я упоминал, что Rocket Money предлагает банковский счет, чтобы помочь вам накопить деньги. Это сберегательный счет под названием Smart Saving от Rocket Money, который позволяет указать цель или просто отложить деньги. Вы подключаетесь к нему с расчетного счета Rocket Money и выбираете, сколько вы хотите перевести и с какими интервалами. Или вы можете установить его на автопилот и позволить Rocket Money контролировать ваш текущий счет и переводить несколько долларов каждые несколько дней.
Аспект ведения учета в этой программе хорош, но я не знаю, почему вы должны класть деньги на беспроцентный счет, когда на момент написания этой статьи Credit Karma Money Save предлагает 4,10% годовых.
Rocket Money также предлагает карту Visa Signature с 5% возвратом денег за покупки, которая идет непосредственно на погашение ипотеки или помогает вам накопить на новый дом. Обратите внимание, что не оценивает финансовые отчеты для рекомендации.
Безопасно ли использовать Rocket Money?
Rocket Money использует самые современные отраслевые протоколы для хранения ваших данных, включая 256-битное шифрование на уровне банка. Компания использует Plaid для безопасного подключения к финансовым учреждениям. Ваши учетные данные для онлайн-банкинга никогда не касаются серверов Rocket Money и никак не хранятся в компании. Ваши финансовые данные никогда не будут доступны или использованы какой-либо другой стороной. Для получения дополнительной информации см. страницу безопасности Rocket Money. здесь (откроется в новом окне).
Стоит ли покупать Rocket Money Premium?
Если вам не хватает денег, Mint уступает Rocket Money и является бесплатным для использования, в то время как вам нужно платить несколько долларов в месяц, чтобы получить все функции Rocket Money. Если вы просто хотите отслеживать свои банковские счета и получать оповещения о проблемах, бесплатная версия вам подойдет. Но платная версия добавляет гораздо больше, включая ваш собственный капитал, кредитный рейтинг, список повторяющихся транзакций, чтобы следить за вашими услугами по подписке, управление счетами и услуги по ведению переговоров, а также отличные инструменты управления транзакциями. Rocket Money позволяет легко и быстро просмотреть свой финансовый профиль, и это выглядит великолепно. Единственное место, где приложение не справляется, – это управление инвестициями, и если вам это нужно в дополнение ко всему остальному, что Rocket Money дает вам, попробуйте Simplifi, победившего в выборе редакции.
