Обзор Гринлайта | ПКМаг

Многим родителям неудобно обсуждать деньги со своими детьми, а личные финансы не преподаются в большинстве школ. Вот тут-то и появляется Greenlight. Greenlight — это больше, чем просто образовательное приложение — это банковское приложение, которое дает детям практический опыт экономии, трат, заработка и отдачи денег под присмотром. Им также приятно пользоваться, а его образовательный контент живой и веселый. Greenlight не конкурирует лицом к лицу с другими приложениями для личных финансов для взрослых, такими как победитель «Выбор редакции» Simplifi, но это одно из лучших приложений, дающее детям опыт управления реальными деньгами.

Сколько стоит Гринлайт?

У Greenlight есть три тарифных плана, которые вступают в силу после месячной бесплатной пробной версии. Хотя бесплатные пробные версии обычно являются лучшим способом ощутить новое приложение или услугу, с Greenlight все не так просто. Чтобы по-настоящему оценить, будете ли вы использовать это приложение, вам необходимо подключиться к реальному банковскому счету и активировать прилагаемые к нему дебетовые карты. Отменить все это может быть непросто, поэтому использование бесплатной пробной версии не так безопасно, как это часто бывает с другими приложениями.

Наши эксперты протестировали 18 продуктов в категории «Личные финансы» за последний год. С 1982 года протестировал и оценил тысячи продуктов, чтобы помочь вам принять более обоснованные решения о покупке. Посмотрите, как мы тестируем.

Ежемесячная цена включает в себя всю семью, до пяти детей. Средства контроля для взрослых, контролирующих счета детей, строгие и стандартные на всех уровнях.

Greenlight Core (4,99 доллара США в месяц) содержит базовые инструменты для сбережений и расходов. Сберегательный счет, который вы получаете вместе с ним, приносит 1% годовых. На этом уровне обслуживания взрослые получают так называемые «облегченные» инвестиционные инструменты, а дети — беззаботный образовательный контент и викторины.

Greenlight Max (9,98 долларов США в месяц) добавляет инструменты инвестирования для детей, более продвинутые инвестиции для контролирующего взрослого, приоритетную поддержку и план защиты, который охватывает кражу личных данных, покупки и ваш телефон (предоставляется Virginia Surety Company, Inc.; мобильный телефон). защита недоступна жителям Нью-Йорка). Связанный сберегательный счет приносит 2% годовых. На момент написания этой статьи процентная ставка по сберегательному счету в 2% находится на нижнем уровне.

Greenlight Infinity (14,98 долларов США в месяц) предлагает все, что есть в Max, плюс совместное использование местоположения всей семьей; функция SOS, позволяющая одним движением оповестить контакты службы экстренной помощи и службу 911; и обнаружение сбоев, которое автоматически отправляет 911. Проценты по сберегательному счету достигают 5%, что, по крайней мере, приличная ставка, но ежемесячная плата за его получение высока.

Какие финансовые отчеты вы получаете по планам Greenlight?

Все планы имеют доступ к дебетовым и кредитным картам. Дебетовая карта представляет собой семейную денежную карту, выпущенную Федеральным сберегательным банком Сообщества, членом FDIC. Используя дебетовую карту, дети получают кэшбэк в размере 1% от покупок, который идет непосредственно на их сбережения. Взрослые могут получить кредитную карту World Mastercard, которая предлагает 3% кэшбэка за покупки. Они могут добавлять детей-подростков в качестве авторизованных пользователей, чтобы помочь им раньше начать наращивать кредитный рейтинг.

(Фото: Greenlight)

Начало работы и управление деньгами с Greenlight

Greenlight проведет вас через настройку учетной записи, для которой потребуется некоторая базовая информация о вашей семье. Вам необходимо подключиться к банку, чтобы вы могли переводить реальные деньги на свой счет и на счета детей, и вы должны предложить своим детям загрузить приложение.

Элементы управления для супервизора учетной записи, например родителя, просты. Место, где вы храните средства, называется «Родительский кошелек». Вы можете легко перевести деньги из родительского кошелька на счет любого ребенка, а также установить ограничения на то, где ребенок может потратить эти деньги. Приложение ребенка показывает сумму денег, доступную на счету ребенка в данный момент, а также любые ограничения на то, как он может ее потратить. Например, вы можете дать ребенку 25 долларов и ограничить их трату только в одном конкретном магазине или в одной определенной категории, например в ресторанах. Greenlight включает в себя предварительно заполненные списки магазинов и категорий, что позволяет легко выбрать нужные. У детей также есть выделение денег Spend Anywhere для любых средств, не имеющих ограничений.

Дебетовые карты отправляются автоматически и быстро, а за 9,99 долларов дети могут получить специальную карту с утвержденным изображением (например, фотографией в голову). Вы можете активировать автоматическое пополнение вашего банковского счета, когда ваш баланс становится низким, а также включать или отключать уведомления о таких событиях, как запрос ребенком денег и покупки, совершенные с помощью семейной дебетовой карты.

Преимущество всей системы в том, что и взрослые, и дети знают историю происхождения денег, а также того, как и куда они были потрачены. Кроме того, детям не нужно носить с собой наличные. Взрослые могут в любой момент отключить дебетовую карту ребенка из приложения. Если ребенок потеряет свою карту, Greenlight взимает небольшую плату за ее замену.

Если вы подписываетесь на Greenlight Infinity, вы настраиваете дополнительные функции, входящие в его состав, в том числе:

• Мониторинг кражи личных данных Experian.

• Обнаружение столкновений: контакты службы экстренной помощи и служба экстренной помощи уведомляются, если ваш телефон обнаруживает возможное серьезное столкновение.

• Оповещения SOS, чтобы уведомить выбранные контакты и службу 911 о вашем местоположении, если вы чувствуете себя в безопасности.

• Совместное использование семейного местоположения.

(Фото: Greenlight/)

Безопасно ли использовать Greenlight?

Счета Greenlight застрахованы FDIC и соответствуют Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт. Все коммуникации между приложением Greenlight и серверами компании используют современное шифрование TLS, а учетные записи защищены многофакторной аутентификацией. Вы также можете использовать биометрию, например Face ID, для доступа к приложению в качестве дополнительной меры безопасности.

Что такое двухфакторная аутентификация?

Greenlight блокирует то, что он называет «небезопасными категориями расходов», отправляет уведомления о транзакциях в режиме реального времени и предоставляет взрослым гибкий контроль над банкоматами и расходами. Служба поддержки компании доступна круглосуточно и без выходных по электронной почте, текстовым сообщениям и телефону.

Обучение с Greenlight

Мне нравятся инструменты обучения Greenlight. Есть игра под названием Level Up, состоящая из серии коротких анимационных видеороликов, которые учат молодых людей тратить, инвестировать и экономить. Качество графики и звука довольно хорошее, за исключением банальной фоновой музыки, а уроки увлекательные и веселые. После каждого видео дети отвечают на несколько вопросов о том, чему они научились, чтобы перейти на следующий уровень. Отдельная, более серьезная группа видеороликов посвящена темам инвестирования.

Компания также запустила Greenlight for Classrooms, интерактивную веб-библиотеку по финансовой грамотности, предназначенную для классов от K до 12.

Что дети могут делать с Greenlight?

В приложении Greenlight дети могут запросить средства у руководителя своего счета. Взрослые также могут предлагать деньги для конкретных целей или в качестве пособия, которое может быть автоматизированным или обусловленным. Например, вы можете назначить такие обязанности, как уборка спальни и уход за домашним питомцем, с указанием срока и частоты. В приложении есть несколько рекомендуемых дел по дому, и взрослые могут вводить свои собственные. Дети могут разделить свои заработанные деньги, приняв предложенное распределение (70 % на расходы куда угодно, 20 % на общие сбережения, 5 % на пожертвования и 5 % наличные на инвестиции) или изменив его.

Подростки, у которых есть работа, могут получать зарплату непосредственно на свой счет Greenlight.

(Фото: Greenlight/)

Увеличение сберегательного счета с помощью Greenlight

Как уже упоминалось, дети зарабатывают проценты на свои сбережения либо через общие сбережения, либо через цели сбережений, которые они устанавливают для себя. Они также могут выбрать округление до следующего доллара при покупках по дебетовой карте и автоматическое зачисление сдачи на их сберегательные счета. При желании взрослые могут выплачивать дополнительные проценты по сбережениям детей, установив APY от 1% до 100%, которая автоматически переводится из родительского кошелька (счета финансирования).

Все эти инструменты в значительной степени облегчают управление учетной записью взрослым. Интерфейс понятен и прост в использовании, что важно при переводе реальных денег.

Инвестирование под контролем

И родители, и подростки могут учиться инвестированию и совершать сделки, хотя дети должны получить одобрение. Сделки осуществляются через DriveWealth. Родители задают вопросы и ответы, позволяя Greenlight узнать о таких переменных, как их инвестиционные цели и стиль. Допускаются дробные акции, поэтому вы можете инвестировать всего 1 доллар. Родители и дети могут выбирать между обыкновенными акциями или биржевыми фондами (ETF). Существует также рекомендуемый ETF на основе инвестиционного профиля, заполненного материнской компанией.

У меня смешанные чувства по поводу этой функции. Хотя вы можете искать и инвестировать в любые ценные бумаги, многие акции и ETF, которые выделяет Greenlight (например, Apple, Microsoft и Amazon), являются высококлассными, а акции довольно дороги. Родители и дети могут тяготеть к ним, потому что они знакомы, и это может дать им чувство собственности, но некоторые рекомендации по ценным бумагам по более скромной цене были бы полезны.

Greenlight предоставляет краткий, но подробный обзор каждой акции или ETF, включая последнюю цену, рыночную капитализацию, рейтинг Morningstar, справедливую стоимость и интересную функцию под названием Investor Insights, которая суммирует то, что бычьи и медвежьи инвесторы говорят о ценных бумагах. Чтобы купить или продать, вы нажимаете соответствующие кнопки и выбираете сумму, которую хотите инвестировать (например, 5 долларов США, 25 долларов США или другое). Успешное инвестирование предполагает некоторые сложные мысли и, возможно, больше знаний о финансовом мире, чем у подростков. Тем не менее, если это пробудит у них интерес к инвестированию, когда они вырастут и у них будет больше денег, было бы полезно познакомить их с основами.

(Фото: Greenlight/)

Другие приложения для личных финансов для детей

Greenlight — не единственное приложение, где дети получают практический опыт управления личными финансами. Занятой ребенок является ближайшим и также предлагает инструменты для инвестирования. ИдиГенри и ФамЗоо не столь всеобъемлющи. Все они стоят примерно столько же, сколько Greenlight Core, но ни один из них не обладает таким исключительным сочетанием образования, практического банковского опыта и функций семейной безопасности, которые предлагает Greenlight Infinity.

Greenlight — отличная инвестиция

Greenlight предлагает набор инструментов, которые помогают детям узнать о различных аспектах личных финансов, а также получить практическое обучение. Уровни цен делают основные услуги доступными, даже если вам не нужен верхний уровень и все дополнительные услуги, которые он включает. Greenlight приятно использовать из-за его современного пользовательского интерфейса, а обучение не требует особых усилий благодаря тщательному веб-сайту и онлайн-поддержке. Он обеспечивает хорошо продуманный путь через концепции личных финансов и умело его реализует. Если вы взрослый человек и ищете собственное приложение для личных финансов, попробуйте Simplifi, победившее в номинации «Выбор редакции».