Обзор личного капитала | PCMag

Каждый финансовый сайт, который мы недавно тестировали, в первую очередь посвящен вопросам личных финансов. Большинство также предлагает несколько инструментов для отслеживания инвестиций. Личный капитал – наоборот. Он предлагает некоторые функции для личных финансов, но не так много, как наши два победителя конкурса Editors ‘Choice, Mint и Quicken Deluxe. Вместо этого он в основном фокусируется на инвестициях. На сайте представлены многочисленные обзоры ваших активов и некоторые индивидуальные советы. У Personal Capital также есть платная услуга для частных клиентов, которая обеспечивает эффективную с точки зрения налогообложения индивидуальную настройку портфеля и доступ к частному капиталу в дополнение к набору банковских услуг через партнера BNY Mellon. Наш обзор охватывает только бесплатные услуги Personal Capital.

Начиная

Чтобы получить обратную связь от Personal Capital, не нужно много времени. После того, как вы создадите учетную запись и настроите параметры безопасности (многофакторная аутентификация является опцией, как и предупреждение о внешнем входе), вы можете начать добавлять финансовые счета, щелкнув знак плюса в верхнем левом углу. В открывшемся окне перечислены несколько популярных финансовых учреждений. Вы можете выбрать один или начать вводить имя другого в поле поиска, а раскрывающийся список содержит соответствующие банки и брокерские конторы.

Выберите один, а затем введите для него свое имя пользователя и пароль, а также любую необходимую информацию о безопасности. Personal Capital подключается к учреждению и загружает самые последние транзакции (обычно за 90 дней), а затем создает запись для них на левой вертикальной панели под правильным типом: наличные деньги, инвестиции, кредит, ипотека или другой актив (например, ваш домашний и сток варианты). Там же отображаются остатки на ваших счетах. Идея состоит в том, чтобы сложить все ваши активы и обязательства, чтобы получить точную чистую стоимость.

Вот и все по настройке. Вы готовы начать учиться у Personal Capital.

Пользовательский опыт

Пользовательский интерфейс и система навигации Personal Capital на высоте. У него очень изысканный профессиональный вид. Как я уже упоминал, левая вертикальная панель содержит все ваши счета и их балансы. Простая панель инструментов проходит горизонтально вверху, разделяя сайт на функциональные области и подразделы. Это обзор (панель инструментов, чистая стоимость, транзакции), банковское дело (движение денежных средств, бюджетирование, счета, открытие счета), инвестирование (хранение, остатки, эффективность, распределение, секторы США), планирование (пенсионный план, план вывода средств, пенсионный сбор. Анализатор, Проверка инвестиций) и Управление капиталом (Открыть счет, Советник, Блог Daily Capital).

Легко увидеть, как обстоят дела с инвестиционными счетами, такими как IRA.

В правом верхнем углу есть дополнительные ссылки. Вы нажимаете маленький колокольчик, чтобы увидеть новые уведомления. Кроме того, когда вы щелкаете стрелку рядом со своим именем, раскрывающееся меню дает вам доступ к настройкам, профилю и поддержке. Рекомендуется потратить некоторое время на заполнение информации, отображаемой на странице настроек. Здесь вы можете подписаться на любую информационную рассылку Personal Capital, исключить инвестиционный доход и дивиденды из денежного потока и настроить безопасность, которую вы еще не сделали. На этом экране также отображается имя каждого устройства, которое вы использовали для входа в Personal Capital, а также дату первого входа в систему, а также дату и время вашего последнего посещения. Эта последняя информация полезна с точки зрения безопасности, и я не видел ничего подобного ни на одном другом сайте.

Панель инструментов, транзакции

Два экрана, которые вы, вероятно, будете посещать чаще других, – это страницы «Панель инструментов» и «Транзакции». Мне нравится Dashboard. Он не такой исчерпывающий, как у Mint, но у Mint есть больше данных о личных финансах (которые могут быть громоздкими). Сверху отображается 90-дневный график вашей чистой стоимости.

Ниже находятся два блока. Один содержит график вашего бюджета. Бюджетные инструменты Personal Capital очень просты. Вы не можете устанавливать ежемесячные бюджеты по различным категориям, как в Quicken Deluxe. Сайт рассчитывает среднее значение ваших ежемесячных расходов на основе исторических данных; при желании вы можете заменить это значение ежемесячного бюджета на номер, который вы укажете. График в виде часов показывает, где вы находитесь в месяце (текущая дата), а также общую сумму ваших расходов до этой даты.

Вы всегда знаете, каковы ваши общие ежемесячные бюджеты в Personal Capital.

Ниже приведен список категорий с вашими текущими общими расходами; вы можете щелкнуть любую из них, чтобы увидеть основные транзакции. Другие диаграммы на панели инструментов отображают текущую общую сумму вашего чрезвычайного фонда, прогресс пенсионного плана и выплату долга. Вы не можете настроить эту страницу, как на многих финансовых сайтах.

Чтобы подробно просмотреть свой собственный капитал, щелкните эту ссылку в меню «Обзор». Последняя ссылка в этом меню приведет вас на страницу транзакций. Управление транзакциями на сайте Personal Capital не так тщательно, как, например, на CountAbout. Когда вы щелкаете транзакцию в реестре, вы видите только те детали, которые представлены в столбцах реестра: Дата, Учетная запись, Описание, Категория (Личный капитал лучше назначает их правильно, чем другие сайты), Теги и Сумма. . Единственный вариант, который у вас есть, – это скрыть любые повторяющиеся транзакции, что удалит их из отчетов, но продолжит отображать их на странице учетной записи. Если вы выписали чек, в описании будет указано «Номер чека», что означает, что вам нужно будет найти фактическую транзакцию в вашем чековом реестре или на веб-сайте вашего банка. Вы можете выбрать диапазон дат для своей регистрации и просмотреть его по типам счетов.

Personal Capital позволяет отслеживать несколько типов финансовых счетов.

Счета, сбережения и инвестиции

Как упоминалось ранее, панель инструментов содержит сокращенную информацию о ваших денежных потоках и бюджете. Ссылки в меню «Банковское дело» ведут к более подробным разделам. Меню Banking также перенесет вас на страницу Bills. Вы не можете вводить информацию о предстоящих счетах, отслеживать и оплачивать их, как в Quicken Deluxe. На этом экране отображается последний платеж, баланс выписки, минимальная задолженность и текущий баланс для ваших связанных финансовых счетов. Отсюда вы можете зайти на сайт банка и отметить счет как оплаченный. Mint предлагает нечто подобное, за исключением того, что он не отображает счета, пока не будет указана дата и сумма платежа.

Personal Capital Cash – это сберегательный счет, который Personal Capital предлагает в рамках партнерства с UMB Bank na (член FDIC). Он предлагает индивидуальные и совместные счета, отсутствие минимального баланса и неограниченные ежемесячные транзакции. Процентная ставка на 23 марта 2020 года составляла 0,05%. Клиенты Personal Capital Advisory (компания продает услуги по управлению инвестициями и консультации на основе процента от управляемых активов) могут заработать 0,10%.

Настоящая сила веб-сайта Personal Capital заключается в отслеживании портфеля. После того, как вы подключили свои брокерские счета, вы можете просматривать их авуары, балансы, производительность, распределение и секторы США. На сайте используются таблицы и диаграммы для предоставления этой информации, а затем предлагаются инструкции по проверке инвестиций. Этот инструмент анализирует ваш инвестиционный профиль и дает рекомендации по нескольким направлениям: целевое распределение, исторические показатели, прогнозы на будущее, риск и доходность и сравнение распределения.

Personal Capital может дать рекомендации по балансировке вашего портфеля.

Вся личная финансовая информация, которую вы предоставили Personal Capital, может быть использована в Пенсионном планировщике сайта. Этот сложный инструмент запускает серию симуляций, чтобы помочь вам определить, сможете ли вы выйти на пенсию, когда захотите, с доходом, который вы хотели бы иметь. После выхода на пенсию Планировщик выхода на пенсию превращается в Планировщик вывода средств. Вы также можете использовать инструмент, который оценивает влияние сборов фонда на ваш портфель. Эти функции могут дать некоторое представление о том, насколько вы будете готовы к выходу на пенсию и как вам следует обращаться со своими выводами после выхода на пенсию.

Вы также можете рассмотреть возможность предоставления консультационных услуг Personal Capital, если у вас достаточно средств (услуга доступна для физических лиц с портфелем более 100 000 долларов США). Компания функционирует в качестве доверительного управляющего, поэтому от нее требуется работать в интересах своих клиентов. Профессиональная инвестиционная команда может предоставить персональные советы и рекомендации по вашему портфелю – руководство, которое не будет лишним на сегодняшнем неспокойном фондовом рынке.

Хорошие мобильные приложения

Personal Capital имеет приложения как для iOS, так и для Android. Они работают аналогично, но имеют некоторые отличия от настольных сайтов. Во-первых, нет панели управления. Вы будете перемещаться между областями содержимого, щелкая ссылку в верхнем левом углу, чтобы открыть вертикальную панель со ссылками на эти области. Ссылка «Чистая стоимость» отображает все остатки на вашем счете (на рабочем столе они всегда отображаются на левой вертикальной панели). Вы можете просматривать депозиты, расходы или все транзакции, но не можете их добавить в приложение. Денежный поток и бюджетирование также представлены диаграммами и регистрами транзакций. Инвестиционные инструменты не так хороши, как на настольных компьютерах, но вы можете просматривать активы своего портфеля. Планировщик выхода на пенсию тоже есть. Оба приложения предлагают отличный пользовательский интерфейс.

Как работает ваш инвестиционный портфель? Personal Capital может сказать вам быстро.

Отслеживайте свои инвестиции

Ни один другой сайт по личным финансам, который мы рассмотрели, не предлагает такой поддержки для инвестиций. Тем не менее, Personal Capital мало разбирается в других своих инструментах для личных финансов, особенно по сравнению с Mint, нашим выбором редакции для бесплатных веб-сайтов по личным финансам, и Quicken Deluxe, который занимает выбор редакции для платного программного обеспечения для личных финансов. Оба включают в себя хорошее отслеживание инвестиций, но они превосходят Personal Capital с точки зрения управления повседневными финансами – управлением счетами, транзакциями, составлением бюджета, состоянием кредита и отчетами. Мы рекомендуем вам рассмотреть один из них, если вы хотите лучшее, доступное сегодня для управления личными финансами.

Пока вы думаете о своих личных финансах, не забудьте ознакомиться с нашим обзором лучших налоговых онлайн-сервисов. Возможно, вы уже подали декларацию штата, но срок подачи федеральной налоговой декларации был продлен до 15 июля.